Elbil & ekonomi – 4 tips till dig som ska köpa elbil

Att köpa elbil idag är för vissa av oss en “no-brainer” jämfört med att köpa en stinkande fossilbil. Allt fler svenskar väljer bil med sladd – för miljön och för plånboken.

Allt om Billån listar fyra saker som du bör tänka på för att finansiera ditt elbilsköp och lite annat.

1. Skaffa ett grönt billån

Ett grönt billån är ett slags billån som gäller när du ska köpa elbil. Det finns några få banker i Sverige som erbjuder denna låneform. Den stora fördelen för dig som kund är att du får en lägre ränta jämfört med ett ”vanligt” lån. Du får en ränterabatt jämfört med vad motsvarande billån kostar hos banken i fråga. Räntebesparingen varierar men det kan röra sig om cirka 0,5 till 2 procentenheter. Det blir ganska mycket pengar som du kan spara!

Finansiera elbil

2. Ansök om statligt bidrag för laddstation

För att uppmuntra fler att skaffa elbil finns ett statligt stöd för att täcka en del av kostnaden att installera laddstation i hemmet. Det går förvisso att ladda elbilar utan laddstation men det är säkrare och smidigare att ha en rejäl laddare hemma i garaget eller på uppfarten. Du installerar laddstolpen och söker därefter inom 6 månader bidraget genom att kontakta Naturvårdsverket. Du kan som mest få ersättning för halva kostnaden och som mest 10 000 kronor.

3. Skaffa smart el hemma

Elbil är som sagt både renare och billigare, men ska du ladda hemma krävs att du tänker till lite kring det där med elförbrukningen. Elbilar drar givetvis trots allt en hel del ström och elpriset är inte direkt lågt. Lösningen kan vara att skaffa ett elavtal med timpris och ställa in så att elbilen laddar på natten när elen är som billigast. Det är lätt ordnat med hjälp av en app. Ett annat tips är att tillverka egen el och göra bostaden mer energieffektiv. Luftvärmepumpguiden berättade att solceller på taket i kombination med en luftvärmepump kan leda till så stora besparingar att större delen av elen kan tryckas ut på elnätet under dagen, vilket gör att elbilsladdningen på natten blir riktigt billig. Besök luftvarmepumpguiden.nu.

4. Vilken elbil har du råd att köpa?

Slutligen bör du fundera noga över vilken slags elbil du ska köpa. Många drömmer om en Tesla S men det är trots allt närmast en sportbil, om än en praktisk sådan. Är det en sådan du vill ha och har råd med det – visst, det blir säkert ett bra köp. Men för de flesta är det nog en något billigare variant som är mer aktuell. Du kan ha rätt till klimatbonus men tänk på att du måste ligga ute med pengarna när du köper din elbil. Service och däckkostnad varierar mellan olika modeller. Elbilar är billigare att underhålla än fossildrivna bilar men priset för service varierar mellan olika märken. Framförallt kan försäkringspremien variera beroende på vad bilen kostar.

Finansiering av bil – hur gör man?

När man ska köpa bil är det viktigt att tänka på finansieringen. Det finns många olika sätt att finansiera en bil och det är viktigt att man väljer det alternativ som passar ens ekonomi och livsstil bäst. Här får du lite tips på hur du kan gå tillväga när du ska finansiera din nya bil!

Ny eller begagnad bil – vad är bäst?

Dags att skaffa bil. Hur tänker man? Ny eller begagnad?  Det finns för- och nackdelar med alla alternativen, och det är viktigt att tänka igenom vad man prioriterar. En ny bil ger ofta trygghet och garantier, men det är också dyrare. En begagnad bil kan vara ett bra alternativ om man vill spara pengar, men det finns också risker med att köpa en bil som man inte vet hur den har skötts. Auktioner kan vara ett bra ställe att hitta billiga bilar, men det gäller också att vara försiktig så man inte köper en bil som har skador eller andra problem. Vill man slippa risken att köpa grisen i hatten så kan man skippa att köpa bil helt och istället ha en bil på abonnemang. Bilabonnemang.nu guidar dig hela vägen till din nya bil, som du endast betalar en fast månadskostnad för.

Äga, leasa eller abonnera på bil?

Tidigare har det enda alternativet för privatpersoner varit att köpa en bil, antingen med hjälp av billån eller om man kan finansiera hela bilköpet själv. För några år sedan blev det mer populärt att leasa bil, eller “hyra för att köpa” samtidigt som människor i storstäder började gå med i bilpooler där man hade bil vid behov. Det finns fördelar med de olika delarna, men enligt tiden vi lever i börjar det även bli allt mer populärt att ha en bil på abonnemang. På så vis har man tillgång till en helt ny bil, där service och andra kostnader som försäkring och däckbyte ingår till en fast månadskostnad. I dagens samhälle blir detta mer och mer attraktivt, då man inte är bunden till något på samma sätt man är om man äger eller leasar, men samtidigt alltid har en bil till sitt förfogande och slipper krångel.

Vad kostar det att abonnera på en bil?

Kostnaden för ett bilabonnemang varierar utefter behov och bil, men startar från 4390 kronor och uppåt. Med tanke på att man slipper stora reparationskostnader och underhåll av bilen, kan det alltså, utöver att vara smidigt, även bli ekonomiskt att ha bil på abonnemang jämfört med att äga bil.

Nu är frågan, kommer vi gå lika snabbt från att äga bil till bilabonnemang, som vi gick från DVD till Netlix?

Billån eller privatlån?

De flesta av oss behöver låna pengar för att köpa bil. Generellt sett ska man inte låna för att konsumera och att köpa bil är givetvis någon form av konsumtion. För många är det dock en ren nödvändighet. Frågan är då – ska jag välja billån eller privatlån för att finansiera bilköpet?

Låt oss reda ut detta.

Billån eller privatlån – skillnader

Till att börja med behöver vi reda ut vad skillnaden mellan billån och privatlån är. Billån är ett lån med bilen som säkerhet. När du köper en ny bil eller begagnad bil hos en återförsäljare kan du få ett erbjudande om att teckna ett billån för att finansiera köpet. Eftersom bilen fungerar som pant för lånet kan du ofta få en lägre ränta jämfört med privatlån.

Du kan låna upp till 80 procent av bilens värde. Anta att den kostar 200 000 kronor – då får du låna 160 000 kronor. Resterande 40 000 kronor kallas för kontantinsats och den får du finansiera med egna pengar. Alternativt finansierar du den delen med ett privatlån men då har du plötsligt två lån att hålla koll på.

Amorteringen på billån beror på bilens ålder och är kopplad till värdeminskningen. Den brukar vara maximalt 8 år.

Ett privatlån däremot är ett lån utan säkerhet. Blancolån kallas dessa också för. Det innebär att banken inte kräver att du pantsätter bilen för att få låna. Väljer du denna form av lån kan du låna hela beloppet och slipper finansiera en del av kostnaden själv om du inte vill. Priset för denna frihet är att du ofta får betala några procentenheter mer per år i ränta jämfört med om du hade tecknat ett billån.

Amorteringen på privatlån är inte kopplad till bilens värde och du brukar kunna bestämma avbetalningstiden själv. Många långivare erbjuder amortering på uppåt 12 år eller rent av 15 år. Givetvis bör du även här ta hänsyn till värdeminskningen så att bilen inte minskar i värde snabbare än vad du amorterar.

Med det sagt finns det många långivare som erbjuder vanliga privatlån men marknadsför dessa som billån.

Billån eller privatlån

Villkoren skiljer sig också mellan billån och privatlån

En skillnad som kan vara avgörande när du funderar över om billån eller privatlån är bäst är hur villkoren är utformade.

Vanligtvis är det mycket tuffare villkor för rena billån. Ett vanligt krav är att du ska köpa fordonet av en auktoriserad bilhandlare. Att handla en begagnad bil av en privatperson går alltså som regel inte om du vill ta lån på bilen. Däremot går det bra att ta billån på en begagnad bil som du köper hos en bilhandlare.

Ett annat villkor för billån brukar vara att bilen inte får vara för gammal. Det är olika hur långivarna väljer att räkna. En del säger exempelvis att bilen får vara maximalt 8 eller 12 år gammal. Andra säger att du måste betala tillbaka lånet inom till exempel 1 till 8 år beroende på bilens ålder.

Hos många långivare är det ett krav att du försäkrar bilen fullt ut under hela amorteringsperioden. Även om det är en extra trygghet innebär det samtidigt en kostnad.

Några sådana begränsningar finns inte om du tar ett privatlån. Du kan låna till att köpa en bil som är 20 år gammal om du vill och du kan köpa den av en privatperson.

Dessutom brukar kraven på dig som låntagare vara lägre för vanliga privatlån. Eller rättare sagt – det finns fler långivare som är villiga att bevilja ett blancolån. Det innebär att det är lättare att låna till att köpa bil via privatlån även om du skulle råka ha en lite lägre inkomst.

Tips – räkna ut vad ett privatlån kan kosta totalt sett genom denna lånekalkyl.

Billån vs privatlån – fördelar och nackdelar

Vad är då bäst – billån eller privatlån? Det beror på.

Billån är ofta bäst om du:

·      Köper ny bil

·      Köper begagnad bil som inte är allt för gammal av bilhandlare

·      Har en OK ekonomi

Då ger det dig lägre ränta och en lägre total kostnad för ditt bilköp.

Privatlån är bäst om du:

·      Köper begagnad bil av en privatperson

·      Köper en lite äldre bil

·      Inte vill behöva teckna helförsäkring

·      Vill finansiera 100% av bilens kostnad

·      Har en lite för svag ekonomi för att få billån

Priset blir dyrare genom högre ränta och avgifter, men å andra sidan får du full frihet.

Tips – Oavsett om du väljer att finansiera bilköpet med privatlån eller billån bör du räkna ut vad månadskostnaden blir. Har du råd med ett sådant lån eller innebär det en allt för stor ansträngning för din ekonomi? Var inte överoptimistisk i din kalkyl utan lämna goda marginaler för andra utgifter också.

Blipp – framtidens bilaffär

Blipp är framtidens bilaffär

Ett bilköp kan vara en av de största affärerna du gör i ditt liv, och att köpa privat ställer höga krav på både köpare och säljare. Blipp är den nya helhetslösningen, tillgänglig direkt i mobilen, som ska göra bilaffärer mellan privatpersoner både enklare och tryggare. Genom att använda blipp får du tillgång till olika funktioner som hjälper dig genomföra en trygg bilaffär, och för första gången kan du få tillgång till samma finansiering som hos en bilhandlare när du köper bil privat av en privatperson.

Blipp är en tjänst som gör att du kan få samma trygga känsla, billån, garanti och försäkring som om bilen hade stått hos en bilfirma. Priset blir billigare eftersom man kapat alla mellanhänder – så att du ska kunna göra en bättre bilaffär.

Så går det till när du köper bil med blipp

Blipp finns alltid tillgängligt när du köper bil av en privatperson. Du anger bilens registreringsnummer direkt i mobilen, och får tillbaks en omfattande bakgrundskontroll. Du kan på så vis enkelt välja bort dåliga bilar utan att själv behöva vara en expert. När du har hittat en bil du känner dig nöjd med ansöker du om lånelöfte hos Blipp, som du omgående får svar på. Blipp samarbetar nära med Ecster, som ger dig ett fördelaktigt billån med säkerhet.

När ditt lånelöfte är beviljat och du har valt din månadskostnad kan du skicka ett bud till säljaren och bjuda in denne till Blipp. Säljaren får veta att du har ett beviljat lånelöfte och ni båda identifierar er med BankID för största möjliga säkerhet. När du tittar på- och provkör bilen är Blipp med via videosamtal för att hjälpa till med affären och agera bilexpert åt dig.

Bestämmer du dig för att köpa bilen utför Blipp transaktionen, ordnar digitala kontrakt, ägarbyte, löser eventuella lån som finns på bilen och tecknar garanti samt försäkring. Allt du behöver är en mobiltelefon med höjd swishgräns för att kunna betala kontantinsatsen.

Förmånligare billån med Blipp
Använd koden ad2020 när du skapar ett konto hos Blipp så får du en ränta på 3,99%

Trygga samarbetspartners

Blipp samarbetar med en rad olika partners för att göra din bilaffär så trygg och smidig som bara möjligt. BankID ser till att både köpare och säljare kan vara trygga med köpet och ägarbytet, som genomförs i samarbete med Transportstyrelsen. Med hjälp av Swish och Trustly överförs pengarna direkt, så att säljaren inte behöver vänta på betalningen.

Finansieringen står Ecster för. De erbjuder Blipps kunder ett billån med säkerhet som innebär betydligt lägre ränta än ett billån utan säkerhet, ett så kallat blancolån, gör. Räntan som erbjuds ligger på 4,5%, vilket matchar räntan som erbjuds av bilhandlare. Du väljer också själv hur mycket du vill betala i månaden. Blipp samarbetar även med Trygg Hansa och Folksam, som erbjuder försäkring på din bil till ett förmånligt pris.

Går du via oss på Alltombillan.se när du skapar ett konto hos Blipp så kan du nu få en ännu förmånligare ränta. Använd bara koden ad2020 så kommer Blipp erbjuda dig en ränta på 3,99%.

Kostnader och villkor

För en privatperson som köper bil av en annan privatperson är kostnaden för Blipps tjänster 6995 kronor. Köparen står för kostnaden, som bakas in i billånet. Då ingår, förutom trygghet och ett förmånligt billån, också sex månaders försäkring och ett års garanti.

Att använda blipp är inte bindande, och du kan hoppa av affären när som helst. Välkommen till framtidens bilaffär!

Transportstyrelsen beslutar om undantag för dubbdäck

Vid den här tiden på året är det många som står i kö för att få hjälp med däckbyten inför sommaren. Den pågående Coronakrisen får nu de bilverkstäder, som inte tvingats slå igen, att gå på knäna av arbetsbelastning. Transportstyrelsen har av den anledningen valt att förlänga den tillåtna perioden för dubbdäck till den 30 april.

På senare tid har ett flertal bilverkstäder runt om i landet har slagit larm om den press som Coronakrisen skapat. Många verkstäder har tvingats stänga eller permittera personal medan andra kämpar med hög arbetsbelastning på grund av det höga antalet sjukskrivningar. Vid den här tiden på året är trycket normalt sett högt på grund av alla däckbyten och i rådande läge riskerar verkstäderna att inte hinna med alla byten. För att underlätta deras arbetsbörda, och minska risken för smitta, har Transportstyrelsen därför tagit beslut om att förlänga tillståndet för att köra med dubbdäck. Genom att skjuta på datumet med två veckor hoppas man på att verkstäderna ska ha en chans att komma ikapp med däckbytena så att fordonsägare inte riskerar att köra olagligt på grund av minskad bemanning.

Förbud mot dubbdäck

Det är enligt lag förbjudet att köra med dubbdäck efter den 15 april. Anledningen till att man vill begränsa användandet av dubbdäck beror på att dubbarna sliter på vägarna och river upp hälsofarliga partiklar i luften*, dels ur asfalten men också ur däcken. I Sverige är det endast tillåtet att använda dubbdäck under perioden 1 oktober – 15 april men under rådande läge har Transportstyrelsen beslutat om ett undantag och skjutit upp datumet till den 30 april. Denna lösning gäller endast under 2020 och man ber att inte alla väntar till sista veckan i förlängningen med att boka tid, utan hoppas på att arbetsbördan ska jämnas ut något för verkstäderna.

Undantag för dubbdäck under coronakrisen

Pandemin slår hårt mot fordonsbranschen

Det är inte bara i verkstäderna man kämpar för att gå runt. Den senaste tiden har tusentals anställda i fordonsbranschen varslats eller permitterats världen över. Stora tillverkare, som exempelvis Volvo Cars, har tvingats stanna upp produktionen i sina fabriker. Biltillverkningen är inte bara beroende av att den personal som arbetar i fabriken ska vara frisk och arbetsför, man är även beroende av att kunna importera delar från underleverantörer runt om i världen. När en del i kedjan stannar upp påverkas hela produktionen. I förlängningen påverkar detta även bilhandlare som har en efterfrågan på nya och mer miljövänliga bilar – en produktion som nu står still.

Nya tillverkningsområden

I skrivande stund är det flera biltillverkare runt om i världen som tillfälligt har ändrat inriktning och nu producerar skyddsvisir och respiratorer åt sjukhusen under tiden som den ordinarie produktionen står still.

*Källa: https://sverigesradio.se/sida/artikel.aspx?programid=83&artikel=1136887

*https://www.nyteknik.se/fordon/sa-paverkas-svenska-fordonstillverkarna-av-coronasmittan-6990954

*https://www.volvocars.com/se/om-volvo/foretaget/coronaviruset

*https://www.di.se/bil/fordonsjattar-staller-om-tillverkar-sjukvardsutrustning/

Så väljer du rätt bensinkort

Spenderar du mycket tid ute på vägarna och är en frekvent besökare på landets olika bensinstationer? I så fall skulle du antagligen dra stor nytta av ett bensinkort. Med ett bensinkort eller ett tankkort kommer du att kunna ta del av alla förmåner som bensinstationen erbjuder sina medlemmar. Till skillnad mot vad många tror behöver ett bensinkort inte innebära höga kreditkostnader och dyra årsavgifter. Det finns bensinkort både med- och utan kredit och faktum är att de flesta tankkort på marknaden är fria från årsavgifter. Istället du kan alltså bara dra nytta av fördelarna som rätt bensinkort för med sig.

Vilket bensinkort är bäst?

Så väljer du rätt bensinkortInnan du bestämmer dig för att skaffa ett bensinkort gör du bäst i att analysera dina vanor. Det är nämligen inte någon mening att skaffa ett bensinkort från en bensinstation eller mack du aldrig besöker. Istället bör du skaffa ett bensinkort som kan användas där just du vanligtvis tankar. Även om man inte alltid har möjlighet att tanka på en och samma station så finns det alltid någon mack som man besöker oftare än andra. Om inte, så kan införskaffandet av bensinkortet vara ett skäl att se över sina vanor. Åtminstone om du vill utnyttja ditt tankkort till max.

Vilket bensinkort som är bäst beror på vad det är för förmåner och tjänster som du är ute efter. Många bensinkort har liknande typer av förmåner samtidigt som alla har sin egna inriktning. Nedan kan du se vanliga förmåner kopplade till marknadens bästa bensinkort.

  • Rabatt på drivmedel
  • Bonus på köp
  • Försäkringar
  • Möjlighet till kredit
  • Exklusiva erbjudanden

När du gått igenom ovanstående punkter kan du enklare få en överblick över vilka av förmånerna som är viktiga för dig i valet av bensinkort. Om du exempelvis redan har försäkringar som täcker det mesta så kanske inte just denna förmån är relevant. Istället kanske du är mer intresserad av vilket kort som ger bäst rabatt på drivmedel. När du fått klart för dig vad dina förväntningar är så är det lättare att jämföra kort för att hitta det bästa bensinkortet.


Allt om Billån rekommenderar


Kort med rabatt på drivmedel

De flesta bensinkort på marknaden är kopplade till rabatter och erbjudanden. Många av de ledande bensinstationerna i landet erbjuder sina medlemmar viss rabatt i samband med tankning. Hur stor rabatt man får skiljer sig dock beroende på vilket kort man har. Men inte sällan handlar det om 10-25 öre rabatt per liter. Rabatten kan även variera beroende på om du tankar på en obemannad eller en bemannad station. Utöver rabatt på drivmedel så som bensin och diesel så finns det andra rabatter att utnyttja med rätt bensinkort. Använder du ditt betal- eller kreditkort i en butik som tillhör den kedja som ditt kort är kopplat till så är chansen stor att du får ett rabatterat pris på det du handlar.

Bonus- och återbäring med ditt bensinkort

Något annat som är vanligt när det gäller bensinkort är att bensinstationen har ett bonussystem. Detta innebär att du samlar på dig bonus när du tankar och handlar med ditt bensinkort. Är ditt kort kopplat till en kredit så ger kortet vanligtvis dig bonus var du än handlar. Andra bensinkort kan ha begränsningar för vilka köp som är bonusgrundande. Så var uppmärksam innan du väljer kort så att det inte enbart är köp på den specifika bensinstationen som är bonusgrundande. Hur bonusen betalas ut varierar. Vissa bensinkedjor sätter in bonusen på kortet när en viss summa uppnåtts medan andra skickar hem värdecheckar till dig. Nedan kan du se vad som gäller för bonus kopplade till marknadens ledande bensinkort.

BensinkortBonus på stationBonus övriga köpÅrsavgiftDrivmedelsrabatt
OKQ8 VISA0,6%0,3%0 kr20 öre/liter
Preem Mastercard0,5%0,5%0 kr25 öre/liter
Shell Mastercard0,5%0,5% (ej andra stationer)0 kr15 öre/liter
Cirkle K Mastercard0,3%0,3%0 kr15 öre/liter

Vi reserverar oss för eventuella ändringar som kan ske gällande kortens villkor.

Bensinkort med tilläggsförsäkringar

Bensinkort med försäkringarMånga av de bensinkort som finns på den svenska marknaden är kopplade till diverse tilläggsförsäkringar. Den vanligast förekommande försäkringen är en kompletterande reseförsäkring. Denna kan vara bra att ha om något oförutsägbart händer när du är på resande fot. Notera att den kompletterande reseförsäkringen vanligtvis enbart gäller i de fall du betalat minst 75% av resan med ditt bensinkort. Försäkringen som ingår ger dig bland annat ersättning om flyget är försenat eller om ditt bagage har kommit bort. Vidare är det vanligt att den kompletterande reseförsäkringen innehåller ett avbeställningsskydd.

Utöver de skydd vi nämnt så finns det även bensinkort som är kopplade till tanka-fel-försäkring. Detta kan vara bra för den bilist som ofta befinner sig i sin egna värld. Med en tanka-fel-försäkring får du nämligen ersättning för bland annat sanering av bränslesystem samt för bärgning om du skulle råka tanka bilen med fel bränsle. De olika bensinkorten kan även innehålla andra försäkringar och skydd så vi rekommenderar dig att läsa villkoren innan du bestämmer dig för vilket bensinkort du ska ha.

Tankkort med kredit

De flesta tankkort på marknaden går att koppla till en kredit. Detta är fallet för bensinkort från både OKQ8, Preem, Circle K, Shell och Volvo Finans. För att koppla kredit till sitt bensinkort måste man göra en ansökan. Detta innebär att kortutgivaren kommer att granska de uppgifter du lämnar samt inhämta en kreditupplysning. Detta för att se så att du har den kreditvärdighet som krävs för att ha ett kreditkort. Hur stort kreditutrymme du kan få beror på vilket kort du ansöker om samt din återbetalningsförmåga. De flesta bensinkort kan kopplas till ett kreditutrymme mellan 5000-100 000 kr. Kreditkort ger i regel bättre förmåner och villkor men kostnaderna kan lätt öka för dig. Detta då korten är kopplade till en kreditränta som du får betala om du väljer att delbetala dina fakturor. Det ska dock sägas att många bensinstationer erbjuder räntefri delbetalning i upp till 60 dagar. Håller du dig inom denna tidsram så kan du alltså undvika kreditränta helt. Däremot kan du få komma att betala uttagsavgift och valutapåslag beroende på hur du använder ditt bensinkort.

Billån med restvärde

Hör du till dem som föredrar nya bilar och gärna byter med ett par års mellanrum? Då kan ett billån med restvärde vara en smart finansieringslösning för dig. Lånen är anpassade för den som vill byta bil ofta och går ut på att ta ett mindre lån för att sedan –  i slutet av låneperioden – kvitta bilen mot resterande skuld.

När du tecknar ett billån med restvärde tar du endast lån på en del av bilens värde. Tillsammans med din bilhandlare kommer du överens om en tidsperiod för lånet och bilhandlaren gör sedan en beräkning på bilens värde vid den bestämda sluttiden. Värdet beräknas på olika parametrar såsom milantal, utrustning, och skick på bilen. Man tar även hänsyn till hur värdeminskningen för samma bilmodell brukar se ut.

I och med att du endast amorterar på bilens värdeminskning minskar dina månadskostnader gentemot om du skulle ha amorterat på bilens fulla värde.

Ex. Du väljer att köpa en bil för 150.000 kronor som beräknas vara värd 80.000 kronor om 3 år. 80.000 kronor är det så kallade restvärdet. Du får en amorteringsplan på de övriga 70.000 kronorna och betalar av de sista 80tn genom att lämna in bilen efter 3 år.

Billån med restvärde

Vad händer när avtalstiden löpt ut?

När avtalstiden löpt ut görs en bedömning av bilens värde. Då restvärdet beräknades ett par år tillbaka kan det hända att värderingen diffar lite åt ena eller andra hållet. Om värderingen stämmer kan du lämna in bilen och byta ut den mot en ny. Detta kräver en ny kontantinsats och en ny amorteringsplan. Har du inte den ekonomi som krävs kan du istället se över alternativet att låna till bil utan kontantinsats.

I de fall värderingen inte stämmer kan du antingen bli tvungen att betala mellanskillnaden, ifall att bilen visar sig vara mindre värd än beräknat, eller också få mellanskillnaden tillbaka om bilen restvärde varit för lågt beräknat. Här finns en möjlighet att få en kontantinsats till nästa bil.

Fler alternativ

Du är inte tvungen till att lämna in din bil när amorteringsplanen nått sitt slut. Vill du hellre behålla den kan du helt enkelt välja att betala av resterande värde alternativt förlänga lånet. Billån med restvärde är dock mest lönsamt just för den som önskar byta bil ofta. Privatleasing är ett annat sådant alternativ.

Zmarta

För- och nackdelar med billån med restvärde

Liksom med de flesta låneformer finns det för- och nackdelar även med billån med restvärde. Om du funderar på att ta ett lån ska du alltid se över vad din totala kostnad för bilen blir och därefter jämföra olika former av lån och långivare. Nedan lyfter vi några av de för- och nackdelar som finns med ett billån med restvärde.

Fördelar

  • Låneformen har ett finansiellt upplägg som passar dig som vill byta bil ofta.
  • Nya bilar har garantier som gör att du har möjlighet att få en billigare försäkring under tiden du har bilen.
  • Månadskostnaden blir lägre då du betalar av med bilen på slutet.

Fördelar

  • Du kan ej köpa bil av privatperson.
  • Du behöver ofta betala en handpenning på minst 20%.
  • Restvärdet kan skilja vid slutet av amorteringsperioden.

Jämför olika låneformer

Innan du tar ett beslut om billån är det viktigt att se över såväl dina kostnader för en bil som bruket av den. Vill du byta bil ofta kan billån med restvärde vara ett alternativ. I annat fall kan det vara värt att jämföra med ett vanligt billån. Det finns även möjlighet att leasa bil eller bli medlem i en bilpool om du inte kör så ofta. Här på Allt om Billån kan du läsa om olika sätt att äga eller hyra en bil samt jämföra långivare så att du hittar bästa billån till bästa ränta efter dina förutsättningar.

Så fungerar en bilpool

Hör du till dem som inte använder bilen dagligen? Kör du mindre än 100 mil per år? Då kan en bilpool vara ett alternativ för dig. Även om man inte använder bilen ofta så är det guld värt att ha en när man väl behöver den. Det är precis så det fungerar i en bilpool. Du bokar en bil när du har behov av den. På så sätt kan du minska dina kostnader och slippa lägga tid på service, däckbyten och att snurra runt stan i jakt på en parkering. Dessutom kan du välja storlek på bil efter ändamål.

Idag står en genomsnittlig bil i Europa still 92% av tiden. Av de 8% som återstår spenderas hela 3% till att köra runt och leta efter en parkering. En bilpool har vanligen egna parkeringar och när flera väljer att gå med i en bilpool minskar antalet bilar som tar plats längs gator och parkeringsplatser. I en bilpool äger du inte din bil utan är endast med och betalar för kostnader som bilen har. Både företag och privatpersoner kan bli medlemmar i en bilpool.

bilpool

Fördelar med bilpool

Det finns flera fördelar med att gå med i en bilpool både ur ekonomisk synpunkt och miljösynpunkt. Tänk dock på att priser, villkor och förmåner kan skilja mellan olika pooler så läs på ordentligt innan du blir medlem.

  • Fritt från ansvar – du behöver inte fundera på däckbyten, service eller biltvätt.
  • Koll på priset – du betalar endast en fast månadsavgift och en rörlig avgift då du använder bilen. Kringkostnader som försäkring, underhåll och liknande ingår i medlemskapet.
  • Fri parkering – de flesta bilpooler har egna parkeringsplatser, dock inte alla.
  • Billigare – om du bara använder din bil ibland är bilpoolen en billigare lösning.
  • Administration – ur ett företags perspektiv underlättas hanteringen av tjänsteresor då alla kostnader samlas på ett ställe istället för att man ska hantera flertalet reseräkningar.
  • Behov – välj storlek på bil efter behov.

Nackdelar med bilpool

Det finns även en del aspekter som är mindre positiva när man väljer bort ägandet av en bil till förmån för en bilpool.

  • Planering – du måste planera din körning och boka bilen i någorlunda god tid.
  • Tanka – vanligen finns ett bensinkort i bilen. Detta kan binda dig till att tanka hos en speciell bensinmack.
  • Om du ska köra riktigt långa sträckor kan det vara billigare med en hyrbil. Kom ihåg att alltid jämföra kostnaderna innan du bokar en bil.

Olika former av bilpool

Det finns två olika sätt att driva en bilpool, antingen via en förening eller via ett företag. Beroende på vilket sätt den drivs påverkas även priser och vilket engagemang som krävs av dig som kör bilen.

Kommersiell bilpool

En kommersiell bilpool drivs av ett företag som erbjuder tjänsten till både privatpersoner och företag. Du betalar en fast månadsavgift för att ha tillgång till poolen och en rörlig när du använder en av de bilar som ingår. Allt du som  kund behöver tänka på utöver avgiften är att tanka – alternativt ladda – bilen. Bilpoolens bilar finns nära till hands och du bokar själv en bil när du behöver den. Bokning sker oftast online.

Kooperativ bilpool

Det finns även föreningar bestående av hushåll där man tillsammans driver en bilpool med en eller flera bilar. Fördelen med en icke vinstdrivande förening är att priserna blir lägre än i den kommersiella bilpoolen. Du har fortfarande en medlemsavgift men timpriset är oftast mycket lägre då man hyr bil i en kooperativ bilpool.

En annan stor skillnad gentemot en kommersiell bilpool är att du kan förväntas bidra med x antal arbetstimmar i föreningen per år då man gemensamt ordnar med bland annat bokningssystem, service och däckbyten. Om du är villig att lägga några timmar i föreningen i utbyte mot lägre avgifter kan detta vara ett alternativ för dig.

Kostnad

Ett medlemskap i en bilpool ligger vanligen mellan 50-350 kronor per månad. En del kooperativa pooler tar även ut en depositionsavgift vid tecknandet som du sedan får tillbaka den dagen du går ur poolen, förutsatt att den inte gått med förlust. Därutöver tillkommer en timavgift och i en del fall även milkostnad. Dessa priser skiljer sig mellan poolerna så där rekommenderar vi att du går igenom och jämför de olika pooler som finns nära dig. Tänk på att väga in de tidssparande aspekterna, exempelvis hur många parkeringsplatser poolen tillhandahåller och hur nära ditt hem de finns.

Kostnad för bilpool

Vem bör bli medlem i en bilpool?

Konsumentverkets rekommendationer lyder att en bilpool är lämplig för den som kör mellan 200 och 1000 mil per år. Kör du mindre än 200 mil är det billigare att hyra och kör du mer är det billigare att äga en bil.

Som medlem i en bilpool betalar du, utöver en månadsavgift som vanligen ligger mellan 50-350 kronor, helt enkelt bara för en bil när du kör den. Som ägare till en bil betalar du i stort sett dygnet runt i form av parkeringsavgifter, skatt, försäkring, lån och alla andra kostnader som tillkommer.

En stor fördel med en bilpool är att du även kan välja storlek på bil efter behov. Ska du hämta en möbel kan du exempelvis välja en kombi medan en lite mindre bil kan vara mer aktuell om du bara ska åka och handla. Dessutom är bilarna i en bilpool oftast av nyare modell och mer miljövänliga vilket gör att även miljön påverkas till det bättre. Undersökningar visar att människor som är med i en bilpool planerar sin körning bättre och använder cykel och kollektivtrafik oftare. Bilen blir med andra ord ett komplement vid speciella tillfällen då man ska åka långt, storhandla eller utföra annan aktivitet där ett eget fordon är nödvändigt.

Hur gör man?

Idag bokar du oftast en bil via ett onlinebokningssytem. Du fyller i tid och hur långt du ska köra och varifrån så plockar företaget ut en lämplig bil till dig. Tänk på att vara ute i god tid och planera din körning.

Så hittar du en bilpool

Internet har gjort det lätt att dela bil med andra. Genom att Googla Bilpool får du upp flera alternativ med varierande priser och biltyper. Jämför bilpoolerna och deras priser samt se över hur mycket pengar du lägger på ditt bilkörande idag. Om du väljer att gå med i en bilpool men planerar att göra en långkörning vid något tillfälle kan det vara värt att jämföra priset med en hyrbilsfirma.

Hitta rätt bilfinansiering

Ska du köpa ny bil och funderar över vilken bilfinansiering som lämpar sig bäst? Då är du inte ensam. Det är många som ställer sig frågande till om det är bäst att ta ett billån, låna utan säkerhet eller använda sig av privatleasing. Vilken typ av bilfinansiering som är bäst beror på vilken situation du befinner dig. Det är inte samma finansieringslösning som är optimal i alla situationer. Istället bör valet av bilfinansiering grunda sig i faktorer så som om det är en ny eller begagnad bil du tänkt köpa. Huruvida du ska köpa bilen privat eller via bilhandlare samt hur mycket du tänkt köra med bilen. I denna artikel går vi igenom de olika finansieringslösningarna och i vilka situationer respektive lösning är optimal.

Olika sätt att finansiera bilköpet

Vilken finansiering som ska användas för bilköpet är högst individuellt. Det finns fördelar och nackdelar med alla finansieringslösningar. Innan du väljer vilken bilfinansiering du ska ha bör du tänka igenom vilka förutsättningar du har. Det är även bra att i den mån det går planera för själva bilköpet genom att bestämma sig för vilken bil det är man behöver, om man vill köpa privat eller via firma samt hur mycket man tänkt att köra. Därefter blir det enklare att se vilka finansieringslösningar som faktiskt är möjliga samt vad som passar bäst.

Har du tänkt att låna pengar för att köpa bil så bör du redan från början säkerställa att du har de ekonomiska förutsättningar som krävs. Oavsett om du tänkt ta ett säkrat billån eller ett billån utan kontantinsats så kommer långivaren ställa en del grundkrav. Det handlar bland annat om att du ska vara myndig samt vara folkbokförd i Sverige. Därtill krävs det någon form av inkomst (hur stor varierar mellan olika långivare). Vissa låneinstitut accepterar inte låntagare med för stora skulder i förhållande till sin inkomst. Andra mindre kreditinstitut accepterar både låg inkomst och låter dig låna till bil med betalningsanmärkningar.

Välj rätt bilfinansiering
Vilken bilfinansiering som passar bäst beror på dina förutsättningar och vilken bil du ska köpa.

Finansiera bilköp med billån

Om du inte tänkt att leasa din bil och inte heller har råd att köpa en bil kontant så är billån den finansieringslösning som ligger närmst till hands. Beroende på vad det är för bil du ska köpa och vem du ska köpa den av kan du antingen finansiera köpet med ett billån utan säkerhet eller låna med bilen som säkerhet. När det gäller det sistnämnda så är det i de allra flesta fall mest gynnsamt rent ekonomiskt. Däremot ställer ett säkrat billån högre krav än om du lånar till bil utan säkerhet. Vid ett billån där bilen utgör säkerheten för lånet krävs det även att du har en kontantinsats.

Billån med säkerhet (kräver kontantinsats)

Ett billån med säkerhet går att ansöka om både via storbankerna men även direkt på plats när du köper din bil. Många återförsäljare har avtal med kreditinstitut vilket möjliggör snabb och smidig finansiering. Om du tänkt ta ett sådant här billån så krävs det att du kan finansiera kontantinsatsen för bilen själv. Kontantinsatsen utgörs av 20% av bilens värde. Köper du en bil för 280 000 kr så måste du med andra ord kunna lägga 56 000 kr kontant. Något som är långt ifrån en självklarhet för alla.

Utöver kravet på kontantinsats så måste du även köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare för att kunna ta ett billån med säkerhet. Därtill har många banker krav på att du helförsäkrar bilen. Ansöker du om Nordea Billån eller Swedbank Billån så får bilen inte heller överstiga en viss ålder vid kredittidens slut. Slutligen så måste bilens pris överstiga en viss summa för att du ska kunna ta ett säkrat billån hos storbankerna. Uppfyller bilköpet alla dessa krav så kan du räkna med att få låna till en ränta mellan 3,75-5,75%.

Billån utan kontantinsats

Det andra alternativet för dig som vill låna pengar för att köpa bil är att ansöka om ett billån utan säkerhet. Detta lån benämns även som billån utan kontantinsats då du har möjlighet att låna till hela bilens värde. Du lånar alltså 100% av köpesumman men gör detta utan säkerhet. Med anledning av detta får du räkna med en ränta som oftast är högre än den som gäller vid säkrade billån. Dock kan personer med väldigt hög kreditvärdighet låna till samma ränta om inte lägre. Räntan på billån utan säkerhet varierar mellan långivare men brukar landa mellan 2,95-29,95%. Fördelen med denna typ av finansieringslösning är att långivaren inte lägger någon värdering i om du köper bilen privat eller via auktoriserad bilhandlare. Du kan dessutom låna pengarna under en längre löptid. Löptiden ligger mellan 2-15 år och du väljer själv den återbetalningstid som passar dig.

Bilfinansiering med restvärde

Bilfinansiering med restvärde är inte helt olikt ett säkrat billån men det finns ändå en väsentlig skillnad. Till skillnad från ett vanligt billån med säkerhet så amorterar du inte av hela lånet när du nyttjar bilfinansiering med restvärde. Istället kommer en del av den totala skulden finnas kvar när återbetalningstiden är över. Denna skulden motsvarar restvärdet på den bilen du köpte med lånet. Således kan du smidigt byta bil när lånets löptid är slut genom att använda bilens restvärde till att finansiera det kommande bilköpet.

Jämför billån hos Lendo
Lendo erbjuder dig billån utan säkerhet

Leasa din bil

Om det inte är aktuellt att finansiera sitt bilköp med hjälp av ett billån så kan man se över möjligheterna att leasa sin bil. Privatleasing blir alltmer vanligt bland svenskar och det finns många fördelar. När du leasar din bil så långtidshyr du bilen istället för att köpa den. Du ingår ett leasingavtal som reglerar hur länge du ska leasa bilen samt hur många mil du får köra. Det krävs ingen kontantinsats och du betalar enbart en månatlig leasingavgift. När leasingperioden är över lämnar du tillbaks bilen till bilhandlaren och kan hämta ut en ny bil genom att teckna ett nytt leasingavtal. Enligt en granskning av privatleasing som vi på Allt om Billån gjort visar det sig att privatleasing är ett billigt alternativ i jämförelse med ett säkrat billån. Däremot bör man akta sig för att köra fler mil än vad som är avtalat då detta är förenat med höga avgifter.

Bli medlem i en bilpool

Om de finansieringslösningar vi gått igenom inte passar dig så kanske ett medlemskap i en bilpool kan vara av intresse. Att vara med i en bilpool lämpar sig för personer som inte har behov av bil i någon större utsträckning men som ändå vill ha möjlighet att köra då och då. När du är med i en bilpool så äger du inte bilen utan är bara med och delar på de fasta kostnaderna som bilen har. Du betalar alltså en fast månadsavgift (50-350 kr) och kan sedan hyra bilen vid behov. På så sätt kan du snabbt få tillgång till bil när ett behov uppstår. Det finns bilpooler i hela Sverige och det är bara att göra en enkel googlesökning för att få reda på vilka bilpooler som finns tillgängliga i just ditt område.

Granskning av privatleasing och kostnader

Trenden med privatleasing verkar inte avta och det är nu fler svenskar än någonsin som väljer att leasa en bil framför att köpa en. Under december förra året så utgjorde privatleasing 46% av hela privatmarknaden enligt en privatleasingrapport gjord av web.vroom.nu. Således är det idag nästan lika vanligt med privatleasing som med traditionella bilköp. Aldrig tidigare har privatleasingandelen varit så hög men experter menar att siffrorna kan ha påverkats av den kommande höjningen av fordonsskatten. Oavsett vad den underliggande orsaken är så visar siffrorna sitt tydliga språk. Att långtidshyra en ny bil är något som svensken visar alltmer intresse för. Med anledning av detta har Allt om Billån valt att granska fenomenet. Syftet med denna granskning är att belysa kostnaderna för privatleasing kontra att låna pengar för att köpa en ny bil. Är du mer intresserad av hur privatleasing fungerar så finner du även den informationen här på Allt om Billån.

Jämförelse av kostnader för privatleasing VS att låna till bil

Jämförelse av privatleasing

Privatleasing innebär att man långtidshyr en ny bil istället för att köpa en. Själva leasingen är kopplad till ett leasingavtal som vanligtvis sträcker sig mellan 1-3 år. Under denna period betalas en månatlig leasingavgift och du betalar ingen kontantinsats eller handpenning för att hämta ut bilen (undantag finns). Den månatliga leasingavgiften grundar sig i vald bilmodell, nivå på utrustning samt de antal mil som ingår i avtalet. Den vanligaste körsträckan som ingår i leasingavtal är 1500 mil per år. Därtill kan villkoren för avtalen se olika ut. Det är därför viktigt att se vad som ingår i leasingavgiften. Det är ingen självklarhet att saker så som försäkring, vinterdäck och rutinservice täcks av leasingavtalet. Detta kan istället räknas som tilläggstjänster som du får betala extra för. Tillägget för dig som kör längre än avtalad körsträcka bidrar också till extra kostnader för privatleasingen.

Nedan kan du se vår jämförelse av kostnader för privatleasing kontra kostnader för att låna pengar för att köpa en ny bil. I jämförelsen har vi utgått från följande faktorer:

Körsträcka: 1500 mil/år
Bilens pris: 273 900 kr
Avtalstid: 36 mån
Försäkring: ingår ej
Övriga kostnader: vinterdäck + fordonsskatt


Kostnad vid köp med billån
Kostnad för ett säkrat billån (kontantinsats finansieras med privatlån)

Månadskostnad: 4209 kr
Totalkostnad: 151 506 kr

Kommentar:

I det här exemplet utgår vi från ett billån från Volkswagen Finans där bilen fungerar som säkerhet för lånet. Räntan på detta säkrade billån är 3,55%.

För att finansiera kontantinsatsen på 20% har vi valt ett privatlån utan säkerhet via låneförmedlaren Lendo. Räntan på detta lån är 5,56%. För att få denna låga ränta krävs en god kreditvärdighet. Är räntan högre än vad som angivits i exemplet kommer både månadskostnad och totalkostnad att påverkas nämnvärt. Exemplet inkluderar kostnader för försäkring, vinterdäck och fordonsskatt.

Tar du ett billån med säkerhet och har de pengar som krävs för kontantinsatsen så kommer både månadskostnad och totalkostnad bli betydligt lägre. I exemplet med säkrat billån har vi räknat med ett övervärde som baserar sig på värdeminskning där vi utgår från Teknikens Världs beräkning “Milkostnad, värdeminskning och förbrukning för 116 bilar“. Pris för vinterdäck respektive fordonskatt är hämtade från Däckia och Skatteverket.


Kostnad för köp av bil med utökat bolån
Kostnad för köp av bil genom utökat bolån

Månadskostnad: 3641 kr
Totalkostnad: 131 058 kr

Kommentar:

Detta exemplet utgår från att du har ett befintligt bolån som du har möjlighet att utöka. Exemplet baserar sig på ett bolån från ICA Banken med rörlig ränta (3 mån) på 1,5%. Precis som i ovanstående exempel så kommer månadskostnad och totalkostnad ändras om du har lägre respektive högre ränta på ditt lån.

Förutsättningarna för uträkningen är att du har ett bolån på 2,5 miljoner som du utökar med 273 900 kr. Bostaden du äger har ett marknadsvärde på 4 miljoner och du amorterar 50% av den utökade lånedelen varje månad.

Notera att det inte är alla banker och långivare som tillåter dig att utöka bolån om inte pengarna ska gå till specifika förbättringar av bostaden.


Månadskostnad privatleasing
Kostnad för privatleasing

Månadskostnad: 3761 kr
Totalkostnad: 135 396 kr

Kommentar:

Här utgår vi ifrån att du tecknat ett leasingavtal på 36 månader. Efter avtalstiden återlämnar du bilen. Bilen får då inte ha slitage eller skador som inte räknas som “normalt slitage”. Du har heller inte kört längre än de 1500 årliga mil som finns avtalade i villkoren. Utöver den månatliga leasingavgiften inkluderar uträkningen kostnader för vinterdäck, försäkring och fordonsskatt.

Uträkningen i detta exempel utgår från ett standardavtal. Exakt hur ditt leasingavtal ser ut beror på vilken firma du vänder dig till. Utformandet av leasingavtal kan se olika ut och det gäller att ha koll på villkoren.

Skulle du åsamka bilen slitage utöver vad som anses normalt kommer du att få betala ett tillägg som inte finns inkluderat i våra beräkningar. Detsamma gäller för dig som överskrider den avtalade körsträckan.


Sammanfattning

Som framgår av vår granskning så skiljer det sig över 20 000 kr i totalkostnad mellan det dyraste och det billigaste alternativet. Mest förmånligt visar det sig vara att köpa en ny bil som finansieras av ett utökat bolån. Det är dock långt ifrån alla svenskar som äger sin bostad idag vilket gör att få har möjlighet att tillämpa detta tillvägagångssätt. Vidare är det inte alla som äger sin bostad som kan utnyttja ett utökat marknadsvärde.

Det näst mest fördelaktiga alternativet för den som vill ha en ny bil är privatleasing. Detta även när restvärdet inkluderas i de olika alternativen. Men det gäller att hålla sig inom villkoren för leasingavtalet för annars riskerar man att åka på tilläggsavgifter som sällan är särskilt billiga. När man använder sig av privatleasing låser man också in sig under avtalsperioden och har inte samma frihet som när man äger sin bil.

Det minst gynnsamma alternativet visade sig vara att finansiera sin nya bil med ett säkrat billån kombinerat med ett lån utan säkerhet till kontantinsatsen. Detta trots att exemplet utgår från låga räntor vilka bara är förbehållna låntagare med god kreditvärdighet och en stark privatekonomi.

Vill du använda dig av vår granskning och våra räkneexempel så är detta okej så länge du länkar till källan.

Frågor & svar om granskningen

Övervärde är skillnaden mellan det du amorterar på lånet och värdeminskningen.

Vi har räknat på amortering för 3804 kr samt räntekostnad på 86 kr vilket sammanlagt blir 3890 kr

När du privatleasar en bil så lämnar du tillbaka bilen efter avtalets slut. Förutsatt att skicket är i det som finns avtalat så har du inga mer kostnader eller intäkter på bilen. Du kan alltså inte sälja bilen efter avtalets slut vilket du kan om du köper en bil med hjälp av lån.